Деньги. Необходимость, сущность денег и их функции

1. Происхождение и сущность денег

Деньги можно определить как наиболее ликвидный товар, который получил в обществе всеобщее признание в качестве посредника при совершении сделок.

Роль денег в период их появления и первоначального развития выполняли товары, которые сами обладали ценностью, поэтому могли быть эквивалентом при измерении и выражении цен других товаров. Позже на их место пришли денежные знаки и депозитные деньги, которые внутренней ценностью не обладают.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Деньги

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

  • переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;
  • имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.

Переход к производству и обмену товарами

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции.

При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался, прежде всего, тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Необходимость появления денег

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением «трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.

Воздействие денег на хозяйственную деятельность

Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т – Т’) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т – Д), второй – в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д – Т’).

При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

2. Теории денег и их эволюция

Происхождение денег объясняется объективными причинами, такими как экономический рост, разделение общественного труда; выделение особого товара, отвечающего роли всеобщего эквивалента при совершении обменных операций. Данное объяснение является основой эволюционной концепции денег.

Действительная история денег и денежного обращения объединяет в себе совокупность объективных и субъективных моментов, эволюционных и рационалистических (правовых, политических, морально-этических и т.д.). Поэтому фактически она излагается с двух позиций: филогенетической и онтогенетической.

Филогенез отражает действительное историческое развитие явлений. Придерживающиеся авторы исходят из положения о деньгах как индивидуально обоснованном явлении, характеризуют те конкретные виды товаров, которые в разное время у разных народов являлись посредниками в обмене, и подлинные пропорции обмена между ними. Значительный вклад в конкретно-исторический анализ денег внесли представители меркантилизма (Р. Кантильон), маржинализма (К. Менгер), исторической школы (К. Кинс).

Филогенетический анализ любого явления связан с методологической установкой на его определение как совокупности существенных свойств в изменяющихся отношениях. Филогенетический анализ происхождения денег включает в себя следующие моменты:

  • выделение специфических этапов эволюции хозяйственной системы;
  • определение движущих сил процесса эволюции денег;
  • выявление конкретных товаров, которые исторически функционировали в качестве денег в разных странах и у разных народов мира;
  • раскрытие таких свойств денежных товаров, которые позволили им выделиться в ходе естественного отбора, стать общепринятым посредником в совершении сделок;
  • характеристика конкретно-исторических вопросов государственной регламентации денежного обращения.

В целях филогенетического исследования происхождения денег выделяются два этапа в развитии хозяйственной системы общества: бартерная экономика и денежная экономика.

Бартерная экономика (англ. barter – меновая торговля) характеризуется тем, что в ней осуществляется прямой товарообмен, одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь. Специфика бартера заключается в том, что оба участника сделки одновременно выступают в трех ипостасях: во-первых, собственников товаров, которые предлагаются для реализации; во-вторых, продавцов; в-третьих, покупателей. Выделяется два вида бартерных сделок: чистый бартер и торговый бартер.

Чистый бартер представляет обмен одного единичного товара на другой единичный товар. Например, еще А. Смит в «Исследовании о природе и причинах богатства народов» доверительно сообщал, что в «Шотландии существует деревня, где рабочие нередко вместо денег приносят в булочную или пивную гвозди».

Торговый бартер – регулярный торговый товарообмен, который существует и поныне, что объясняется следующими факторами:

  • Во-первых, в условиях инфляции бумажные деньги могут утратить связь с товарным миром, которому обязаны своим происхождением. Исчезает объект, товарная основа денег, – нет и его тени, денег бумажных.
  • Во-вторых, бартерный обмен товара на товар, услуги на услугу может иметь свои выгоды, позволяет не только «уходить» от налогов, но и сокращает издержки при осуществлении товарно-обменных операций, поэтому сохраняется и в настоящее время.
  • В-третьих, в условиях экономических и политических кризисов в роли денег используются наиболее ходовые товары: соль, мыло, спички, спиртные напитки и т.д.
  • В-четвертых, своеобразной формой бартера является клиринговая деятельность, взаимозачеты, которые могут применяться не только на фондовом рынке при совершении операций с ценными бумагами, но и в расчете между хозяйствующими субъектами, а также в расчетах между государствами при совершении операций валютного клиринга.

Вместе с тем бартерным сделкам присущи недостатки, ограничивающие развитие товарного хозяйства:

  • Во-первых, отсутствует единая мера стоимости. Цена продаваемого товара не является однозначной, она множественна и зависит от того, какой товар покупается. При каждой новой сделке пропорции обмена должны определяться заново.
  • Во-вторых, отсутствует единое средство обращения и платежа. В результате цели обмена для покупателя и продавца могут не совпадать – товар полезный для продавца способен оказаться ненужным для покупателя.
  • В-третьих, в условиях бартерной экономики отсутствует единое средство накопления покупательной способности.

Поскольку у бартера имеется множество недостатков, постольку люди прибегают к услугам различных посредников для улучшения обмена. Происходит переход к денежной экономике. В условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется опосредованно, через деньги.

Движущими силами эволюции денег являются:

  • рост товарного производства вширь и вглубь;
  • умножение капитала во всех формах;
  • увеличение объемов товарных сделок.

В результате появляются новые виды и формы денег, происходят изменения в национальных и международных денежных системах.

Товарное производство вытесняет архаичные экономические формы и натуральное хозяйство, т.е. растет вширь, а за счет разделения труда рост осуществляется вглубь. Каждое новое крупное общественное разделение труда приводило к росту производства, увеличению видов созидаемых товаров и преобразованиям в сфере обмена.

В результате происходила эволюция товаров, играющих роль посредника при обмене. Ее направленность состояла в естественном отборе таких товаров, которые обладали лучшей делимостью, большей однородностью и иными чертами, которые укрепляют два фундаментальных свойства денег, состоящих в ликвидности и общепризнанности.

Первое крупное общественное разделение труда – отделение земледелия от скотоводства – объективно породило ситуацию, при которой функции денег начинают выполнять скот, меха, зерно, какао-бобы, плитки чая, соль и т.д.

Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла в особый род хозяйственной деятельности, это привело к тому, что денежным материалом становятся слитки металлов, например, в Спарте – железо, в Древнем Риме – медь, в древних Сиракузах – олово.

Первоначально металлические деньги изготавливали в виде проволоки, брусков, различных геометрических фигур (колец, треугольников, четырехугольников, многоугольников), предметов хозяйственного обихода (наконечников копий и стрел, ножей, мотыг).

Выделение купечества как особого класса общества закладывает основы появления так называемых «купеческих денег». До появления отпечатанных банкнот в ходу были письменные поручения о переводе денег и долговые расписки.

Каждый из товаров, предшественников золота, в качестве денег имел свои плюсы и минусы. Скот нельзя делить на части с тем расчетом, чтобы он продолжал функционировать в качестве денег; однако деньги в виде скота проявляют способность к самовозрастанию, они размножаются сами по себе в силу естественной природы.

Ракушки моллюсков достаточно хрупки. Железо ржавеет. Соль, медь и серебро имеют сравнительно низкую стоимость. Табак и меха при длительном хранении подвержены естественной порче, теряют свои потребительские качества.

Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента. К этим свойствам относятся:

  • однородность, например, два куска одного и того же благородного металла одинакового веса ничем ни отличаются друг от друга, имеют равную стоимость. Поэтому для выражения стоимости товаров лучше всего подходит такой товар, все экземпляры которого качественно одинаковы и различаются лишь количественно, по весу;
  • делимость – благородные металлы делятся на части без потери стоимости, что является важным фактором для денежного товара, который призван обслуживать обмен товаров самой различной стоимости;
  • безотходность – данное свойство тесно связанно с предыдущим. В случае деления денежного материала общая стоимость не только не уменьшается, но и нет и отходов, более ценных или менее ценных частей;
  • портативность, деньги удобны в пользовании тогда, они имеют малый вес, следовательно, их можно легко носить. Например, весьма небольшие, легко переходящие из рук в руки весовые количества серебра и особенно золота имеют высокую стоимость и поэтому способны обслуживать обращение крупных масс сравнительно дешевых товаров;
  • удобство транспортировки, деньги удобны в пользовании тогда, когда их легко спрятать;
  • сохраняемость (износостойкость), благородные металлы не подвержены порче и связанной с ней потере стоимости, их не ест тля, ржа и т.д.;
  • универсальное средство накопления, сокровище. Драгоценные металлы служат средством накопления независимо от политического строя, изменения государственных границ, перемещения из страны в страну.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Онтогенез представляет собой исследование развития сущности реальных явлений. Он позволяет вести обобщенное изложение полученных научных результатов – от простейших абстрактных категорий к сложным. Онтогенез предполагает предварительное понимание экономической системы в целом, определение ее фундаментальной логической основы – теории стоимости, на базе которой он создавался. В результате идет увязка методологии исследования, теории цены товара и естественно-исторической эволюции денег. Такой подход был реализован только на основе трудовой теории стоимости. Анализ товара позволил К. Марксу разработать концепцию онтогенеза золота как денег.

Методология исследования онтогенеза денег в настоящее время разработана лишь применительно к золоту. Онтогенетический анализ явления связан с методологической установкой

на его определение как типа связи элементов структуры. Содержание онтогенетического объяснения превращения золота в деньги основывается на следующих мировоззренческих положениях:

  • деньги возникли стихийно в процессе естественноисторического развития товарного хозяйства;
  • научный анализ процесса исходит из готовых результатов эволюции;
  • исходный пункт объяснения – двойственность товара, его двоякая ценность: как полезного блага и как предмета обмена на другой товар.

Причина появления денег кроется в противоречии, заложенном в товаре, противоречии между его потребительской стоимостью и стоимостью:

  • как потребительская стоимость все товары качественно разнородны и количественно не соизмеримы, имеют различную полезность;
  • как стоимость товары однородны и количественно соизмеримы.

Внутренние противоречия товара проявляются вне его товарного тела, в процессе обмена. Пока товар не представлен на рынке, его нельзя оценить. Единственно возможный способ измерения его цены состоит в том, чтобы его сопоставить с другими товарами. Это способ выражения затрат, связанных с производством товара, называется меновой стоимостью, пропорцией обмена одного товара на другой.

Последовательное развитие меновой стоимости товара подводит к развертыванию внутренних противоречий товара вовне, возникновению внешних противоположностей, разделению товарного мира на два полюса и противостоянию товаров и денег. Проиллюстрировать превращение золота в деньги при онтогенетическом анализе, значит, проследить развитие выражения стоимости, проявляющегося в цене товара, от простейшего образа в прямом обмене одного товара на другой, вплоть до самой денежной формы.

В ходе логических объяснений выделяются четыре логических этапа анализа эволюции товарно-денежных отношений при переходе к денежному обращению.

Первый этап. Отношение купли-продажи одного товара на другой товар предстает первой и самой элементарной формой выражения стоимости. Она определяется как простая, единичная, или случайная, форма стоимости и имеет следующий вид:

х товара А = у товара В , то есть некоторое количество товара А стоит определенное количество товара В.

В единичной форме стоимости содержится сущность последующих форм собственности, в том числе и конечной, самой развитой, денежной формы. Простая форма стоимости содержит два полюса товарного обмена. На одном полюсе находится товар, который ищет выражение своей стоимости, на другом – товар, который служит ему материалом для выражения своей стоимости. Первый товар играет активную роль, второй – пассивную.

Стоимость первого товара выражена относительно второго, т.е. первый товар предстает в относительной форме стоимости. Второй товар, функционирующий в обмене как эквивалент, находится в эквивалентной форме. В результате стоимость одного товара выражается через потребительскую стоимость другого товара. Идентификация товара, т.е. находится ли товар в относительной форме стоимости или в противоположной эквивалентной форме, зависит от его места в процессе обмена.

Тот товар, с которым вышли на рынок, интересна как вещь, предназначенная для обмена и имеющая стоимость, предстает в относительной форме стоимости. Тот товар, который привлек внимание своими потребительскими качествами, интересует нас как полезное благо, в обмене является товаромэквивалентом, т.е. таким товаром, посредством которого другие товары выражают свою стоимость.

Обе формы выражения стоимости – относительная и эквивалентная – обязательно предполагают друг друга, но и вместе с тем они исключают друг друга: один и тот же товар не может в пределах данного менового отношения выступать и в относительной форме стоимости и в эквивалентной. Следовательно, эти две формы стоимости представляют собой единство и борьбу противоположностей.

Особенно важным в теории онтогенеза является уяснение смысла понятия «эквивалент», поскольку данная дефиниция непосредственно включается в определение денег. Товар, играющий по отношению к другому товару роль эквивалента, обретает ряд особенностей вследствие специфической роли в обмене. Товар-эквивалент, как всякий товар, обладает потребительной стоимостью, реализуемой в потреблении и обусловленной его полезностью для других товаропроизводителей. Но пока он предстает эквивалентом, его назначение состоит в том, чтобы способствовать обмену. Как полезный товар он может быть потреблен. Как товар-эквивалент он используется для того, чтобы обмениваемый товар узнал свою цену.

Простая, или случайная, форма стоимости является характеристикой начального этапа эволюции товарного обмена. Ее «привязка к месту» в истории общества связана с указанием на то, что обмен товаров еще только зарождался, носит спорадический характер. Возникает единичный эквивалент, т.е. цена одного товара может выражаться только через другой единственный товар. Это самая архаичная форма стоимости, с нее начинается история товарного хозяйства. Мир товаров был еще скуден, вещи обменивались от случая к случаю, и одному товару в процессе обмена противостояло не множество других, а одинединственный.

Отметим, что прямой товарообмен может иногда оказаться эффективнее и выгоднее, чем обмен при помощи посредника, даже если в данном качестве выступает золото. Развитие и, соответственно, усложнение обмена несет с собой дополнительные издержки.

Второй этап. Развитие рынка означает умножение товаров, поступающих на него, обмен товаров становится частым явлением.

Тогда при росте предложения отдельный товар можно обменять на какой-либо иной конкретный товар из некоторого множества. В результате увеличивается потенциал различных вариантов обмена одного вида товаров на другие виды, а с ним и ряд простых выражений стоимости товара, который можно было продолжать как угодно.

Появляется полная, или развернутая, форма стоимости товара. Она выражается следующей научной формулой:

развернутая, форма стоимости товара

Данная форма стоимости характеризует еще сохраняющийся обмен товара на товар. Однако это уже не непосредственное выменивание полезной вещи. Эквивалент для реализуемого товара становится множественным, что порождает специфические проблемы.

Трудности реализации товара и приобретение необходимой вещи усиливаются по мере умножения товаров, предлагаемых на рынке. Цепочки обменов образуют крайне пеструю мозаику. Ограниченные эквивалентные формы исключают из обмена иные.

Вместе с тем полная или развернутая форма стоимости и путь решения, снятия проблемы, состоит в объединении всех промежуточных сделок, с тем, чтобы обмен принял вид:

промежуточные сделки

В случае стихийной реализации данной идеи формируется всеобщий эквивалент.

Третий этап. На региональных рынках стихийно выделяются главные предметы обмена, наиболее ходовые товары, которые обладают достаточной ликвидностью, т.е. могут быть обменены на иной товар в любой момент времени. Происходит переход от полной или развернутой формы к всеобщей форме стоимости. Она выражается следующей научной формулировкой:

всеобщая форма стоимости

Если к оценке полной и всеобщей форм стоимости подходить математически, то они тождественны: равенство должно оставаться равенством независимо от замены правой части на левую и левой на правую. Однако с экономической точки зрения полная и всеобщая форма стоимости различны и качественно, и количественно. При полной форме стоимости имеется множество эквивалентов, при всеобщей – даже на уровне региона, но один.

На третьем этапе обмен начинает осуществляться через посредника, всеобщий товар-эквивалент. Например, им может служить овца:

всеобщий товар-эквивалент

В результате возникновения всеобщей формы стоимости товары утрачивают способность прямого обмена на иные товары. Они выражают свои стоимости, во-первых, просто, поскольку исчезает множество посредников, во-вторых, единообразно.

Всеобщий эквивалент становится единым для региона. Каждый товар выражает свою стоимость в одном и том же эквиваленте, и это правило распространяется на любой вновь появляющийся на рынке товар. Таким образом, все товары по отношению к одному товару-посреднику оказываются различающимися лишь количественно.

С точки зрения филогенетического подхода формирование всеобщего эквивалента означает появление товарных денег.

Четвертый этап. На данном этапе всеобщая форма стоимости «дозревает» до денежной формы, появление цены, т.е. денежного выражения стоимости.

Устранение региональных барьеров ведет к появлению единых национальных хозяйственных связей и международного рынка. Вместе с ними развивается товар-посредник. Когда роль посредника начинают выполнять драгоценные металлы, фактически появляются реальные деньги.

Специфический товар, с натуральной формой которого срастается эквивалентная форма в качестве его общественной монополии, становится денежным товаром. Эту привилегию в товарном мире завоевало золото.

Когда золото как денежный эквивалент становится всеобъемлющим, тогда денежная форма стоимости выражается следующей научной формулой:

денежный эквивалент

С появлением денег все цены товаров принимают единообразное выражение, они становятся сопоставимыми.

В ходе изложения онтогенеза цена денег объяснена как обратное отражение цен всех отдельных товаров. Читая формулу слева направо, можно узнать, сколько стоит каждый отдельный товар.

Лишь цена денег не имеет единственного значения. Какова их меновая стоимость, можно узнать, читая формулу справа налево. Весь бесконечный ряд конкретных товаров, которое можно приобрести за определенное количество золота, представляет собой выражение цены денег.

С возникновением денег процесс обмена принимает классический вид, выраженный формулой

процесс обмена

Товарообмен включает два этапа:

  1. первоначально любой товар обменивается на деньги, продается;
  2. затем покупается иной товар, обладающий конкретными полезными свойствами.

Золото – это такая природная материя, все экземпляры которой обладают одинаковым общественным качеством, поэтому качественные различия носят чисто количественный характер.

С позиции онтологического подхода дается следующее определение денег.

Деньги – это золото, монопольно исполняющее роль всеобщего эквивалента.

С точки зрения онтогенетического подхода эволюция эквивалента с возникновением денег завершается. Все последующие интерпретации представляют результат развития функций денег.

Золото в качестве денег, выделяясь из товарного мира, удваивает свои свойства. Оно обладает двойственной потребительной стоимостью (во-первых, как объект для деятельности ювелира и, во-вторых, как вещный носитель всеобщей покупательной способности) и двойственной стоимостью (во-первых, товарной и, во-вторых, представительной, воплощающей всеобщую покупательную способность).

Ни в одной из других существующих теорий цены товара (спроса и предложений, предельной полезности, издержек производства, математических теорий ценообразования) онтогенетического исследования не прослеживается. В иных научных школах разработаны положения филогенетического подхода к происхождению денег.

В современных условиях филогенетический и онтогенетический подходы не образуют единого целого. Придерживаясь либо одной, либо другой концепции, ряд исследователей считают их несовместимыми. В англо-американской учебной литературе онтогенетический категориальный анализ полностью исключается. В действительности оба подхода взаимно дополняют друг друга и способны формировать единую непротиворечивую систему научных представлений о сути и формах денег, денежном обращении. При всех вариантах целостное значение достигается только за счет ознакомления с обоими подходами.

3. Функции денег и их развитие. Количество денег в обращении

Сущность денег как сложного экономического явления проявляется в их функциях. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сбережений, средство накопления, мировые деньги.

(Вопрос о количестве функций, которые выполняют современные деньги и их содержании является дискуссионным).

Деньги являются мерой стоимости

Деньги выступают средством выражения стоимости товаров и соизмерения их цен. Эту способность деньги приобрели, будучи сами одним из товаров (золото, серебро, железо, медь и др.). Для выражения ценности товаров, предлагаемых к обмену, использовался товар, который признавался в качестве наиболее ценного и ликвидного, по сути, сопоставлялись между собой товары, имеющие полезные свойства, обладающие определенной ценностью.

Товарное происхождение денег показал К. Маркс в своем труде «Капитал». Развитие товарных отношений, становление рынка на раннем этапе проявлялось в заключении случайных обменных сделок, когда один товар обменивался на другой. Маркс назвал это простой или случайной формой стоимости, которую можно выразить следующей формулой: Т1 = Т2.

По мере того как рыночное производство развивалось, обмен становился более активным, излишки какого-либо товара можно было обменять уже на множество других товаров: Т1 = Т2, Т3, Т4. Эту форму стоимости К. Маркс назвал полной или развернутой формой стоимости.

Постепенно среди множества товаров выделился один: товар-эквивалент, которому отдавали предпочтение участники обмена, и на который обменивалось множество других товаров: Т1, Т2, Т3 … = Т-эквивалент. Сформировалась всеобщая форма стоимости. Когда на место товара-эквивалента встал товар, обладающий денежными свойствами в наибольшей степени, он получил всеобщее признание в качестве посредника в обменных сделках, форма стоимости стала денежной: Т1, Т2, Т3 … = ЗОЛОТО.

Поскольку благородные металлы сами имели стоимость и обладали полезными свойствами, постольку они и становились мерой стоимости других товаров, способом сохранения стоимости.

В современной экономике деньги утратили внутреннее содержание, они не являются товаром, имеющим собственную стоимость. Содержание функции меры стоимости тоже изменилось. Способность современных денег измерять стоимость товаров обусловлена тем, что им противостоит мир товаров. Цена одного товара соотносится не со стоимостью золота, а с совокупной товарной массой. Стоимостные пропорции складываются при взаимодействии товарной и денежной массы.

Деньги являются средством обращения

Развитие товарного обмена приводит к тому, что деньги становятся посредником при обмене товаров, он приобретает вид, который можно отразить следующей формулой: Т Д Т (Товар – Деньги – Товар). Товар путем продажи превращается в деньги, в процессе следующей покупки деньги превращаются в товар, который уходит в сферу потребления.

Появление посредника при обмене товаров преобразует товарный обмен в товарное обращение. Товарное обращение – это обмен товаров при посредстве денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют функцию средства обращения. Начальный и конечный пункт этого обращения – товары, а деньги выполняют вспомогательную роль. В связи с этим возникает проблема количества денег необходимых для обращения.

В теории денег есть разные варианты ответов на вопрос о количестве денег, которые необходимы для обращения. Приведем наиболее известные формулы К. Маркса и И. Фишера.

Закон денежного обращения К. Маркса

Сумма цен товаров произведенных в экономике Сумма цен товаров проданных в кредит Сумма сделок по которым наступил срок платежа Взаимопогашающиеся платежи
Кол-во денег = +
Количество оборотов денежной единицы в год

К. Маркс считал, что уровень цен (или стоимость товаров) определяется количеством общественно-необходимого труда, затраченного на производство и реализацию товаров, что в свою очередь определяет количество денег, необходимых для обращения товаров. Уровень цен складывается в процессе производства товаров, деньги только обслуживают их обращение. Следует напомнить, что К. Маркс изучал законы обращения золотых денег.

Формула И. Фишера (уравнение обмена)

Формула И. Фишера

где М – количество денег, V – скорость обращения денег, P – уровень цен, Q – количество товаров и услуг, произведенных в экономике за год.

В соответствии с данной формулой количество денег, необходимых для обслуживания сделок в экономике, зависит от количества произведенных товаров и услуг с учетом их цен, от скорости обращения денег и определяется следующим образом:

Фишер

По мнению И. Фишера и его сторонников, уровень цен зависит от количества денег в обороте.

Деньги выполняют функцию средства платежа

Платежом называется движение денег, не зависимое от движения товаров. С развитием товарного обращения совершаются такие расчеты, при которых движение товаров отделяется от движения их стоимостного эквивалента. Причины этого могут быть разными, например, производство товаров имеет разную продолжительность, обмен товаров может осуществляться в разные сезоны года, требуется разное время на транспортировку товаров.

В результате действия этих и других причин обращение товаров становится невозможным, часто продавец становится кредитором, а покупатель – должником. Происходит развитие функций денег, они становятся средством платежа. Деньги, выполняя эту функцию, выступают средством погашения долга.

При продаже товаров деньги являются мимолетным посредником, главное в сделке – это товар и его привлекательность. При формировании системы платежей статус денег в обществе возрастает – тот, кто располагает деньгами, может купить любой товар.

Дополнительная функция денег приводит к изменениям в товарном хозяйстве в целом:

  • меняется сама потребность в деньгах; разные виды договорных отношений (даже нерыночные по природе) оцениваются в деньгах;
  • появляются институты, обслуживающие движение денег;
  • деньги можно накапливать перед сроками выплаты и другое.

Примерами платежей являются: оплата товаров с рассрочкой, выплата пенсий, заработной платы, оплата налогов, погашение кредитов и т.п.

Наличие долга (или кредита) означает, что товары проданы, услуги оказаны, но не оплачены, это, во-первых; во-вторых, долг может быть оформлен долговым обязательством, которое получает самостоятельную жизнь в экономике, может выполнять часть денежных функций. Кроме этого, следует учитывать,

что на определенном историческом этапе деньги начинают обслуживать не только обращение товаров, но и движение капитала (ценных бумаг). Эти обстоятельства усложняют взаимосвязь между товарными и денежными потоками.

Деньги являются средством сбережений, накопления

Выполнение деньгами этой функции обусловлено потребностями в

  • расширении производства – мелкий производитель, чтобы купить новые средства производства, должен накопить деньги;
  • увеличении потребления – покупка товаров длительного пользования требует значительных затрат, для этого деньги нужно накопить;
  • страховании – поскольку производство превращается в процесс воспроизводства, его непрерывность нужно поддерживать, создавая компактные страховые денежные запасы.

Накопление полноценных денег приводит к образованию сокровищ. Появление неполноценных денег снимает границы их количественного накопления.

Эту функцию деньги удовлетворительно выполняют в стабильной экономике. При относительно высоких темпах инфляции деньги утрачивают способность ее выполнять. Существует множество других активов, которые выполняют эту функцию накопления лучше, более надежно сохраняют стоимость.

В современных условиях деньги можно сохранить, отдавая их в долг за определенную плату, возмещающую обесценивание денег.

Деньги выполняют функцию мировых денег

Использование денег в обороте между государствами и иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой (в ее составе выделяют национальную и иностранную).

На начальных этапах развития рыночного хозяйства обмен товарами происходил главным образом внутри страны, системы международных денежных расчетов не существовало. Формирование мирового товарного хозяйства приводит к появлению стран-экспортеров и стран-импортеров, оказанию взаимных услуг банками, страховыми компаниями.

В результате формируется и развивается функция денег – мировые деньги. Долгое время эту функцию выполняли полноценные деньги, даже тогда, когда во внутреннем обороте использовались неразменные на золото деньги. Позже эту функцию стали выполнять валюты отдельных стран, которые получили международное признание и свободно обмениваются на любую другую валюту, их называют свободно конвертируемые (СКВ).

Покупка товаров, представленных на зарубежном рынке осуществляемая при посредничестве СКВ, приобретает следующий вид:

Покупка товаров

Функция денег – мировые деньги являются комплексной функцией, она объединяет все предыдущие, которые при этом реализуются во внешнеэкономической деятельности, в международных сделках.

Виды и формы денег Понятия: «виды денег» и «формы денег»

Виды денег отражают исторический процесс изменения внутренней экономической природы денег, который происходит вместе с развитием экономики в целом. Формы денег отражают внешнее воплощение определенного вида денег. Они могут быть разными внешне, но при этом их экономическая природа будет одинакова. Например, современные деньги могут быть бумажными, металлическими, электронными.

4. Виды денег и формы их существования

Характеристика денег с позиции развития их внутренней экономической природы позволяет выделить 2 основных вида.

Полноценные или действительные деньги

Это деньги, покупательная стоимость которых основана на стоимости драгоценного металла: золота или серебра. Если заменители денег в обращении – бумажные денежные знаки и монеты из металлических сплавов – беспрепятственно обмениваются на золото/серебро, то они являются представителями полноценных денег в обращении или разменными деньгами. Основными формами полноценных денег являются слитки, монеты, банкноты.

Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков, чтобы определить количество, их взвешивали при совершении сделки, или верховные правители ставили клеймо, удостоверяющее качество и количество металла.

Монеты, изготовленные из драгоценных металлов, были первым универсальным платежным средством, их качество и вес удостоверялись пробой. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому часто название весовой единицы повторялось в наименовании денежной единицы, например, гривна, фунт.

Рост объемов производства и количества обменных сделок повлек за собой необходимость использовать представителей полноценных денег в обращении, в обращение была введена новая форма денег – банкноты. Эти банкноты не имели принудительного курса как современные, они обязательно обменивались на монеты из драгоценных металлов по рыночному курсу. По сути, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет.

Неполноценные деньги

Неполноценные деньги сформировались в процессе вытеснения золота из денежного обращения (этот процесс называют демонетизацией золота).

Вытеснение было обусловлено изменениями существенного характера в экономике. Во-первых, значительный рост производительности общественного труда привел к росту объемов производства товаров и услуг. Денег для обслуживания товарной массы требовалось все больше и больше. При этом запасы золота в природе ограничены, а технология его добычи принципиально не менялась в течение веков.

Недостаток денег в обращении ограничивает возможности производства товаров. Вовторых, на определенном историческом этапе проявился циклический характер экономики: высокие темпы деловой активности сменялись низкими, или приобретали даже отрицательный характер. Золотые деньги не обладают способностью циклически меняться по объему в соответствии с развитием экономики.

Демонетизация золота также была связана с событиями политического характера: первая и вторая мировые войны разрушили экономику многих стран. Для поддержания жизнедеятельности общества государство в этих странах вынуждено было использовать свой золотой запас в обмен на продовольствие и вооружение. Реально поддерживать золотую денежную систему не было возможности. В массовом порядке проводилась девальвация национальных денег (снижение золотого обеспечения).

Демонетизация золота проявилась в том, что основу денежной системы стали составлять деньги, частично обеспеченные золотом, а позже кредитные деньги, т.е. деньги не разменные на золото.

Основу современной денежной системы составляют неразменные деньги, которые имеют кредитную природу. По сути, они являются долговыми обязательствами государства, юридических и физических лиц.

Неполноценные деньги имеют три основных формы: наличные деньги (бумажные и металлические денежные знаки), депозитные деньги (записи на счетах клиентов банков), электронные деньги. Наличные деньги являются законным платежным средством, т.е. обязательством государства. Депозитные и электронные деньги являются долговым обязательством их эмитента. Все формы неразменных денег предусматривают юридическую ответственность за отказ от исполнения взятых денежных обязательств.

5. Особенности современных денег

Современные деньги сформировались в результате исторического развития экономики и денежной системы постепенно. Основная тенденция, которая привела к их возникновению и развитию – процесс демонетизации золота, в процессе которого полноценные деньги постепенно ушли из денежного обращения, и основой денежной системы стали неполноценные деньги. Современные деньги имеют кредитную (долговую) природу, так как по своей внутренней природе они представляют собой долговые обязательства государства, банков и других лиц. Современные деньги имеют ряд характерных особенностей.

Особенности современных (кредитных) денег:

  1. современные деньги не имеют обязательного золотого обеспечения;
  2. современные деньги не имеют внутренней ценности, поэтому их выпуском и обращением необходимо управлять, эту функцию выполняет государство;
  3. современные деньги используются для управления экономикой, эту функцию выполняют денежные власти – правительство и центральный банк;
  4. выпуск денег происходит в процессе кредитования хозяйствующих субъектов банками, в этом процессе участвуют ЦБ и коммерческие банки.

Основные свойства современных денег

Надежность их определяется уже не физической природой, как у золотых денег, а действиями правительств и центральных банков, осуществляющих эмиссию, проводящих денежно-кредитное регулирование экономики, надежностью коммерческих банков.

Ликвидность денег в современной экономике определяется не только способностью к обмену, но и скоростью обмена.

Способность сохранять стоимость. В современных условиях деньги не могут быть обычным средством сохранения стоимости, сохранить их можно, только увеличивая. Деньги в условиях роста цен снижают свою покупательную способность, чтобы ее сохранить нужно деньги быстрее расходовать или вложить их в те товары, которые не обесцениваются, или найти такой способ вложения, который дает прирост, покрывающий обесценивание денег за счет инфляции.

Следует обратить внимание, что понятие «кредитные деньги» используется также в широком смысле для обозначения совокупности различных долговых обязательств, обладающих высокой ликвидностью. Часть ликвидных активов, не являющихся деньгами, может выполнять определенные денежные функции, например, используется как средство платежа.

Наиболее типичный пример такого актива – вексель. Такие долговые обязательства, называемые кредитными деньгами в широком смысле, дополняли денежное обращение в прошлом, они существуют и в настоящее время.

Формы современных денег

Современные деньги имеют три основные формы существования: наличные деньги (бумажные и металлические денежные знаки), депозитные деньги (записи на счетах клиентов банков), электронные деньги.

Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк. Он выпускает банкноты, которые являются долговыми обязательствами центрального банка. Центральный банк отвечает за то, что количество выпущенных в обращение банкнот будет соответствовать потребности в них для осуществления сделок в наличной форме. Выпуск банкнот обеспечивается всеми активами центрального банка.

В современной экономике наличные бумажные денежные знаки могут существовать в виде казначейских билетов. Казначейские билеты выпускает государственное казначейство в том случае, если в стране имеется дефицит государственного бюджета, и законодательство разрешает финансировать его путем эмиссии денег правительством. Во многих странах эмиссия денег правительством запрещена, так как она оказывает негативное влияние на экономику, вызывая рост инфляции.

Эмитентами металлических денежных знаков также могут быть центральный банк и правительство.

Депозитные деньги являются результатом функционирования системы коммерческих банков, которые привлекают временно свободные денежные средства на счета с разными условиями хранения и использования. Привлеченные денежные средства являются обязательствами коммерческих банков перед владельцами счетов. Эти обязательства обеспечены капиталом банков и их активами.

Депозитные деньги также создаются в процессе предоставления кредитов коммерческих банков заемщикам. Предоставленные кредиты являются в то же время обязательствами заемщиков, они обеспечиваются залогом имущества и прав заемщиков, поручительствами и гарантиями третьих лиц.

Электронные деньги – новая форма денег. В широком смысле электронные деньги включают системы электронного доступа к текущим счетам и собственно электронные деньги.

Денежные средства на текущих счетах – это, по сути, депозитные деньги, размещенные в банках. Доступ к ним может быть обеспечен с помощью таких электронных систем, как персональные компьютеры и система Интернет-банкинга, мобильные телефоны и системы телефон-банкинга, «интеллектуальные» банкоматы и дебетовые, кредитные карты и другое.

Электронные деньги – это денежная стоимость, зафиксированная на электронном устройстве, которое находится в непосредственном пользовании держателя и выступает универсальным средством платежа (например, электронный кошелек). Это заранее оплаченный финансовый инструмент.

У держателя отсутствует привязка к какому-либо счету в кредитном учреждении. Электронные деньги сочетают в себе свойства наличных и депозитных (безналичных) денег. От наличных они унаследовали способность анонимно обслуживать сделки, низкие издержки оборота, от депозитных денег – удобство осуществления расчетов.

Доля электронных денег в денежной массе очень невелика, около одного процента. Эмитентами электронных денег являются специальные финансовые институты.

6. Роль денег в экономике

Обязательным атрибутом жизни людей уже не одно тысячелетие являются деньги. С ними неразрывно связаны многие успехи мировой цивилизации. Именно в наше время пришло понимание того факта, что сфера денежно-кредитных отношений является ключевой для развития всей экономики, усиливая подчас до критических значений элементы неустойчивости, хаоса и риска.

Роль денег в условиях рыночной экономики сводится в основном к следующему:

  • разрешение противоречия между потребительной стоимостью и меновой стоимостью, заложенного в товаре;
  • формирование капиталистических отношений;
  • учет результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом;
  • аккумуляция и перераспределение денежных ресурсов через различные фонды;
  • реализация денежно-кредитной политики государством.

Первоначальное экономическое значение денег вытекает из их исторического происхождения как посредников в обмене товаров. Речь идет о возникновении того этапа человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Всякий товар имеет два противоречивых свойства, двояко ценен: как вещь, которую можно продать; как нечто, полезное другим людям. Деньги участвуют в разрешении этого противоречия. Во-первых, они измеряют цену товара, во-вторых, опосредование деньгами акта купли-продажи доводит товар до потребителя.

До появления денег ценность товаров выражалась в виде пропорций бартерных обменов. При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях экономики бартера необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, и хочет то, что есть у вас. Кроме того, совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству и качеству товара, что требует значительных усилий, времени, затрат и зачастую невозможно. Специфическую роль денег, которую они играют в рыночном хозяйстве, можно показать на примере простейшей матрицы.

В матрице бартерного обмена – xij – количество товаров i, обмениваемых на товары j (см. таблицу 1).

Предположим, что в хозяйствах производится n товаров. Тогда при непосредственном обмене товарами между двумя хозяйствующими субъектами в условиях бартера будет совершено [n∙(n–1):2] операций.

Такое количество операций объясняется следующим образом: в матрице бартерного обмена (n×n) полей, то есть операций обмена. По диагонали представлен обмен аналогичных товаров друг на друга, поэтому остается реально [n∙(n–1)] операций обмена.

Поскольку отношение обмена, например, товара 1 на товар 2 соответствует отношению обмена товара 2 на товар 1, то есть матрица симметрична, то количество реальных операций обмена будет [n∙(n–1):2] .

Если же существует не два, а m потенциальных партнеров для обмена, то будет совершено m∙[n∙(n–1):2] обменных сделок, и соответственно, будет определено m∙[n∙(n–1):2] цен.

Например, если есть 10 потенциальных партнеров для обмена и по 40 товаров у каждого хозяйствующего субъекта, то при полном обмене этими товарами будет совершено 7800 обменных операций.

Таблица 1. Матрица бартерного обмена

Товар 1 2 n
1 1 x2 xn1
2 x12 1 xn2
1
n x1n x2n 1

При товарно-денежном обмене каждый партнер по обмену устанавливает свою цену только по отношению к одному товару, который и используется в качестве денег. Таким образом, используется единая шкала измерения, при которой каждому хозяйствующему субъекту нужно устанавливать только m∙(n–1) цен, то есть в нашем примере 10∙(40 – 1) = 390.

В нашем примере наглядно показано, что бартерный обмен по сравнению с товарно-денежным требует установления дополнительно 7410 цен, что требует и дополнительных затрат времени для сравнения товаров друг с другом в целях принятия и реализации определенного рационального решения. Другими словами, обменные сделки сопровождаются так называемыми трансакционными издержками. Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая обмен.

Эволюционное развитие товарного хозяйства приводит к накоплению крупных денежных сумм в руках отдельных лиц. Стремление к богатству, накопление денежных сумм, достаточных для открытия собственного бизнеса, создает предпосылки для возникновения капиталистических отношений, при этом деньги – исходный и конечный пункт движения капитала.

Выделение из товарного мира одного товара, выталкиваемого из сферы потребления, превращает его в деньги и тем самым делает его уникальным предметом, позволяющим сравнивать все, что производится и поступает на рынок. Так деньги становятся средством учета и результатом функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономики в целом. Все расчеты затрат и результатов, издержек и прибыли, валовой продукции на всех уровнях управления осуществляются в деньгах.

Сам факт денежного обращения порождает возможность аккумуляции и перераспределения денежных ресурсов через различные общественные фонды, прежде всего самый большой из них – государственный бюджет. Речь идет о том, что деньги обслуживают функционирование системы финансовых отношений, являются необходимым условием их существования. Деньги, эмитируемые государством и аккумулированные в бюджетных и внебюджетных фондах, становятся средством проведения определенной денежно-кредитной политики. Тем самым осуществляется регулирование национальной экономики и придание определенной направленности ее развитию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *